Ålandsbanken Abp
processer. CRO-staben består av cirka
personer i Mariehamn, Helsingfors
och Stockholm.
Koncernstaben Risk Office har som huvud-
sakligt uppdrag att skydda Ålandsbankens
kapital, resultat och varumärke genom att
erbjuda ett ramverk för risk- och kredithan-
tering. Syftet är att upprätthålla en riskkultur
som är sund och som motsvarar bankens
riskaptit och förmåga att bära risker.
Risk Control ansvarar för oberoende kon-
troll och rapportering av bankens finansiella
risker. Verksamhetsåret har präglats av
nya myndighetskrav, och detta fortsätter
under . Under året har Risk Control
arbetat med implementationen av ny intern
fallissemangsdefinition samt gjort en
ordentlig satsning tillsammans med externa
konsulter på att förnya kreditriskmodeller
enligt den nya definitionen och det nya krä-
vande regelverket och samtidigt utvecklat
dem för att ännu bättre återspegla risken i
bankens kreditportföljer. Finansinspektio-
nen har inte ännu godkänt de nya model-
lerna, vilket förväntas ske under .
Under verksamhetsåret kommer
avdelningen att fortsätta med implementa-
tionen av nya myndighetskrav, primärt Basel
IV-regelverket. Vidare deltar avdelningen i
arbetet med att utveckla verktyg för att
identifiera, mäta, kontrollera och rapportera
risker som hänför sig till klimatförändring-
arna. Risk Control arbetar också med ban-
kens hållbarhetsplan och hållbarhetsstrategi
vad gäller ansvarsfull kreditgivning. Det
arbetet är tudelat: dels att bibehålla de delar
av bankens kreditgivning som redan nu har
en positiv påverkan på hållbar utveckling,
dels att forma kreditgivningen så att den har
en positiv påverkan på utvalda delmål i FN:s
globala mål för hållbar utveckling.
Compliance är en oberoende funktion
som identifierar och kontrollerar bankens
regelefterlevnadsrisker samt rapporterar
om dessa till ledning och styrelse. Avdel-
ningen ger råd och stöd till ledningen och
affärsverksamheten i hur regelefterlevnads-
riskerna bör hanteras, så att bankverksam-
heten kan bedrivas i enlighet med myndig-
hetskrav och med fokus på kundernas
intressen. Under året har fokus legat på att
kontrollera och stödja verksamheten i regel-
verksdriven utveckling som stärker bankens
motverkande av penningtvätt och finansie-
ring av terrorism. Inom området investe-
ringstjänster har Compliance stärkt sitt team
och på så sätt kunnat vara ett tydligare stöd
för placeringsverksamheten i dess regel-
efterlevnad. Compliance har vidare kontrol-
lerat och föreslagit åtgärder för hur banken
ska kontrollera och följa upp outsourcing-
arrangemang.
Under kommer Compliance fort-
sätta att prioritera kontroll av regelefterlev-
nad vid tillhandahållande av investerings-
tjänster samt implementering av nya och
kommande hållbarhetsregelverk med fokus
på kundskydd. Att bankens åtgärder för att
förhindra penningtvätt och finansiering av
terrorism utvecklas och förbättras är alltid
högt på Compliances agenda och kommer
så vara under .
Operativa risker & Säkerhet är en obero-
ende avdelning som ger råd och stöd samt
ställer krav för hantering av operativa risker.
De huvudsakliga funktionsområdena är
informationssäkerhet, dataskydd, release,
kontinuitet samt krisberedskap, säkerhet,
brottsäkerhet, riskanalys och -rapportering
och NPA-processen (New Product Approval
Process). Fokus ligger på att öka medveten-
heten kring operativa risker, kontrollera
regelefterlevnaden på ansvarsområdet
samt rapportera operativa risker och
incidenter till ledning och myndigheter.
Verksamhetsåret har präglats av del-
aktighet i projektarbete, utredning och in-
förskaffande av systemstöd för bankens
register över behandling (GDPR), förbättrad
cyberssäkerhet, kvalitetssäkring av riskana-
lyser, planering och koordinering av bankens
deltagande i den nationella beredskaps-
övningen FATO samt stöd för process-
utveckling i anslutning till det delägda
hypoteksbolaget Borgo.
Under verksamhetsåret kommer
fokus fortsättningsvis att vara råd, stöd,
kravställning, kontroll samt rapportering av
operativa risker. Stöd vid implementering av
systemstöd för upprättande av bankens
register över behandling, vidareutveckling
av bedrägeripreventionsprocessen, kvalitets-
säkring av releaseprocessen, stöd för ut-
rymmessäkerhet, utvärdering av bankens
cybermaturitet samt vidareutveckling av
Business Impact Analysis (BIA) är exempel
på planerade aktiviteter. Fortsättningsvis
bistår avdelningen med sin expertis vad
gäller processutveckling i anslutning till det
delägda hypoteksbolaget Borgo.
Juridiska avdelningen ansvarar för att till-
godose bankens och koncernens behov av
juridisk kompetens då banken agerar i egen-
skap av kreditinstitut och emittent. Avdel-
ningen jobbar löpande med att stödja såväl
affärsområden som staber vid utveckling
och tillhandahållande av produkter och
tjänster till bankens kunder. Under året har
man jobbat med implementering av nya
regelverk, där tonvikten har varit på hållbar-
hetsrelaterade regelverk, juridiska frågor
gällande det nya hypoteksbolaget samt
utvecklande av befintliga partnersamarbe-
ten. Under kommer avdelningen att
jobba med verksamhetsförändringar relate-
rade till uppstarten av hypoteksbolags-
samarbetet Borgo, fortsatt implementering
av nya regelverk, som även under detta år
kommer att ha ett starkt fokus på hållbarhet,
samt juridiska frågor gällande nya och
befintliga partnersamarbeten.
Avdelningen Kreditberedning utvecklar
och upprätthåller kreditanalys och kredit-
kontroll för att säkerställa en god kreditkvali-
tet i bankens kreditgivning. Trots corona-
pandemin ligger andelen oreglerade krediter
i kreditportföljen på ungefär samma nivå
som vid årets början om vi bortser från
några större exponeringar som inte har
koppling till corona. Det finns förutsätt-
ningar att hålla andelen oreglerade krediter
på nuvarande nivåer ifall konjunkturen hålls
stabil och nivåerna på fastighetspriser och
börskurser bibehålls i takt med att pande-
min börjar mattas av. Avdelningen deltar
aktivt i arbetet med leveranser i anslutning
till hypotekssamarbetet samt leveranser
som påkallas av Europeiska Bankmyndig-
hetens (EBA) riktlinjer för kreditgivning och
övervakning. Avdelningen Kreditberedning
kommer att delta i hållbarhetsarbetet inom
kreditsidan givet de förutsättningar som ges
tillsammans med kreditprocesser, myndig-
hetskrav och kreditaffärens önskemål.
Kreditprocessavdelningen ansvarar för
att förvalta och utveckla bankens kredit-
process och säkerställa att den uppfyller
interna och externa regelverk. Året
dominerades av implementeringen av nya
regelverk, till exempel EBA:s riktlinjer för
kreditgivning och övervakning som trädde
i kraft i juni, samt utvecklingen av bolåne-
plattformen till det nya delägda hypoteks-
bolaget Borgo. En milstolpe nåddes då den
nya bolåneplattformen togs i bruk under
fjärde kvartalet. Under kommer fokus
att ligga på fortsatt utveckling av Borgos
digitala bolåneplattform samt att säkerställa
hållbara och skalbara processer i anslutning
till de nya regelverken. Kreditprocesser deltar
även tillsammans med Risk Control och
Kreditberedning i implementationen av
kommande hållbarhetsregelverk.