Ålandsbanken Bokslutskommuniké Bokslutskommuniké för perioden januari-december 2009

ÅLANDSBANKEN ABP BÖRSMEDDELANDE 22.02.2010 KL. 09.00 Bokslutskommuniké för perioden januari-december 2009 Perioden i korthet: -Koncernens rörelsevinst ökade med 52 % till 30,5 Meuro (januari-december 2008: 20,0) -Intäktsföring av negativ goodwill från köpet av Ålandsbanken Sverige AB förbättrade resultatet med 23,1 Meuro, medan det operativa resultatet i Ålandsbanken Sverige AB belastade koncernens resultat med 8,0 Meuro -Räntenettot minskade med 7 % till 39,1 Meuro (42,1) -Provisionsintäkterna ökade med 75 % till 32,5 Meuro (18,6) -Intäkterna sammanlagt ökade med 17 % till 87,2 Meuro (74,2) -Kostnaderna ökade med 48 % till 77,2 Meuro (52,1) -Nedskrivning av krediter uppgick till 2,9 Meuro (2,3) -Utlåningen ökade med 16 % till 2 546 Meuro (december 2008: 2 193) -Inlåningen ökade med 13 % till 2 411 Meuro (december 2008: 2 126) -Det förvaltade fondkapitalet ökade med 239 % till 801 Meuro (236) -Avkastningen på eget kapital (ROE) var 17,8 % (10,7) -Kostnad/intäktsrelationen (K/I) uppgick till 72 % (73) -Kapitaltäckningsgraden enligt Basel 2 uppgick till 12,3 % (12,6) -Vinsten per aktie uppgick till 2,27 euro (1,22) -I dividend föreslås 0,50, euro (0,50) per aktie samt en jubileumsdividend om 0,20 euro per aktie. -Med beaktande av att koncernens resultat för år 2009 innehöll en betydande engångsintäkt, förväntas resultatet för 2010 bli väsentligt lägre än för 2009 -Koncernens operativa resultat, exklusive engångsintäkter, förväntas bli minst på samma nivå som 2009 RESULTAT OCH LÖNSAMHET Denna bokslutskommuniké har upprättats enligt de av EU godkända IFRS-standarderna, samt enligt IAS 34, delårsrapportering. Resultatet för perioden i sammandrag Ålandsbanken Sverige AB (innefattande Ålandsbanken Sverige AB, Ålandsbanken Fonder AB och Alpha Management Company S.A.) har konsoliderats så att balansräkningen per 31.12.2009 och resultatet för perioden 1.4 - 31.12.2009 ingår i koncernen. Detta påverkar jämförbarheten med fjolåret. Fördelning mellan verksamhetsområdena Finland och Sverige finns i tabellen ”Resultat nyanskaffad verksamhet” på sidan 9. Året har präglats av satsningen på den svenska marknaden, ökad fokus på Private Banking tjänster, oro på de finansiella marknaderna och låga marknadsräntor. Koncernens rörelsevinst ökade under januari - december med 52 procent till 30,5 miljoner euro (20,0 2008). Koncernen har under perioden intäktsfört negativ goodwill om 23,1 miljoner euro som en följd av köpet av Kaupthing Bank Sverige AB. Inom den traditionella bankverksamheten har r äntenettot påverkats negativt av de låga marknadsräntorna, medan den strategiska satsningen på Private Banking har inneburit ökade intäkter från fonder, aktieförmedling och förvaltning. IT-verksamheten har under året utvecklats positivt vilket ökat övriga rörelseintäkter. Integrationsarbetet med Ålandsbanken Sverige AB både rörande processer och datasystem har varit intensivt och inneburit ökade kostnader för koncernen. Intäkterna (exklusive negativ goodwill) ökade med 17 procent till 87,2 miljoner euro (74,2), medan kostnaderna ökade med 48 procent till 77,2 miljoner euro (52,1). Avkastningen på eget kapital (ROE) ökade till 17,8 procent (10,7) och resultatet per aktie till 2,27 euro (1,22). Räntenetto Koncernens räntenetto minskade under perioden med 7 procent till 39,1 miljoner euro (42,1). Ålandsbanken Sverige AB hade ett räntenetto på 3,5 miljoner euro. De låga marknadsräntorna har trots ökande volym på utlåningen pressat räntenettot under året. Marginalerna på utlåning har haft en stigande trend under 2009, medan rådande marknadssituation inneburit press på inlåningsmarginaler. Utlåningsvolymen ökade med 16 procent till 2 546 miljoner euro (2 193). Inlåning svolymen ökade med 13 procent till 2 411 miljoner euro (2 126). Övriga intäkter Provisionsintäkterna steg med 75 procent till 32,5 miljoner euro (18,6). Satsningen på Private Banking och den goda börsutvecklingen ökade intäkterna från värdepappers-, fond- och förvaltningsprovisioner. Ålandsbanken Sverige AB:s provisionsintäkter uppgick till 11,9 miljoner euro. Resultatet av egen handel med värdepapper uppvisar en vinst om 2,2 miljoner euro (2,4). Värdering och realisering av värdeuppgång i räntesäkrande derivat (Ålandsbanken tillämpar inte säkringsredovisning) gav under året en positiv engångseffekt om 2,4 miljoner euro. Utfallet av handeln på valutamarknaden förbättrades till 1,8 miljoner euro (1,0). Nettointäkterna från finansiella tillgångar som kan säljas var 0,5 miljoner euro (-0,1) och nettointäkterna från förvaltningsfastigheter ökade till 0,2 miljoner euro (0,1). Övriga rörelseintäkter ökade till 15,4 miljoner euro (12,4) som en följd av ökade intäkter från försäljning och utveckling av IT-system. Ålandsbanken Abp har under perioden köpt Kaupthing Bank Sverige AB, numera Ålandsbanken Sverige AB (innefattande Kaupthing Bank Sverige AB, Kaup thing Fonder AB och Alpha Management Company S.A.). Förvärvsanalysen visar att de förvärvade nettotillgångarna efter omstruktureringskostnader uppgick till 57,2 miljoner euro och anskaffningsvärdet för aktierna, inkluderande köpeskilling och anskaffningskostnader, uppgick till 34,1 miljoner euro. En negativ goodwill om 23,1 miljoner euro har intäktsförts i koncernen under andra kvartalet. För detaljerad information om förvärvsanalysen se p. 4 i Noter till koncernens bokslutskommuniké på sidan 12. Koncernens totala intäkter (exklusive negativ goodwill) ökade med 17 procent till 87,2 miljoner euro (74,2). Kostnader Personalkostnaderna steg med 57 procent till 44,6 miljoner euro (28,3), som en följd av införlivandet av Ålandsbanken Sverige AB, nyanställningar i Crosskey Banking Solutions Ab Ltd samt avtalsenliga löneökningar. Personalkostnaderna i Ålandsbanken Sverige AB uppgick till 13,8 miljoner euro. Förändringen i Ålandsbanken Abp:s Pensionsstiftelse enligt korridormetoden ökade personalkostnaderna med 0,1 miljoner euro (0,2). Övriga administrationskostnader (kontor, marknadsföring, kommunikation och IT) ökade till 16,7 miljoner euro (11,0). Tillverknin g för eget bruk uppgick till 1,9 miljoner euro (0,5) och avser kostnader för dataprogram som i enlighet med IFRS ska aktiveras. Avskrivningarna ökade till 6,4 miljoner euro (5,9). Övriga rörelsekostnader uppgick till 11,4 miljoner euro (7,4), varav 3,6 miljoner euro uppstått i Ålandsbanken Sverige AB. Koncernens totala kostnader steg med 48 procent till 77,2 miljoner euro (52,1). Nedskrivning av krediter och andra förbindelser Nedskrivning av krediter uppgick till 2,9 miljoner euro (2,3). Av dessa är 1,4 miljoner euro riktade individuella nedskrivningar och 1,5 miljoner euro gruppvis nedskrivning riktad mot fastighetsbranschen. Av de riktade individuella nedskrivningarna var 1,2 miljoner euro slutgiltigt konstaterade kreditförluster. Fjärde kvartalet 2009 Koncernens rörelseresultat uppgick till -0,4 miljoner euro under kvartal 4 (3,7 kvartal 4 2008). Intäkter De totala intäkterna ökade med 14 procent till 23,2 miljoner euro (20,3). Det låga ränteläget kombinerat med ökad konkurrens på inlåningsmarginaler försämrade räntenettot med 9 procent till 9,7 miljoner euro (10,7). Volymer och marginaler på utlåning var högre än un der motsvarande period föregående år. Provisionsintäkterna förbättrades med 117 procent och uppgick till 10,0 miljoner euro (4,6). Ökningen kan hänföras till satsningen på Private Banking, ökad marknadsaktivitet och köpet av Ålandsbanken Sverige AB. Provisionsintäkterna i Ålandsbanken Sverige AB uppgick till 4,4 miljoner euro. Nettointäkter av värdepappershandel och valutaverksamhet minskade till -0,4 miljoner euro (2,4). Övriga rörelseintäkter steg med 46 procent till 5,0 miljoner euro (3,4), merparten av ökningen kommer från koncernens IT-verksamhet. Kostnader De totala kostnaderna under kvartalet ökade med 57 procent till 23,0 miljoner euro (14,6). Under kvartalet uppgick personalkostnaderna till 13,4 miljoner euro (7,4). Antal anställda inom koncernen har ökat som en följd av köpet av Ålandsbanken Sverige AB samtidigt som avtalsenliga löneförhöjningar har genomförts. Personalkostnaderna i Ålandsbanken Sverige AB uppgick till 5,2 miljoner euro. Övriga administrationskostnader ökade till 5,0 miljoner euro (3,1) för fjärde kvartalet, till största delen p.g.a. ökade externa datakostnader, kommunikation och marknadsföring. Integrationsarbetet med Ålandsbanken Sverige AB ledde till att övriga rörelsekostnader steg till 3,8 miljoner euro (2,9). Nedskrivningarna under perioden uppgick till 0,6 miljoner euro (1,9). Balansomslutning och åtaganden utanför balansräkningen Koncernens balansomslutning uppgick vid årets slut till 3 379 miljoner euro (2 770). Koncernen har under året emitterat debenturlån 1/2009 och 2/2009 för 34 miljoner euro. Koncernen har med tillstånd av Finansinspektionen i enlighet med lånevillkoren förtidsinlöst debenturlån 2/2004 som emitterades den 4 juni 2004. Åtaganden utanför balansräkningen ökade till 306 miljoner euro (165). Personal Arbetad tid i koncernen omräknat till heltidstjänster var 641 (487), vilket är en ökning med 154 tjänster jämfört med föregående år. Ökningen beror på förvärvet av Ålandsbanken Sverige AB samt fortsatt expansion av Crosskey Banking Solutions Ab Ltd. Antalet anställda i Ålandsbanken Sverige AB per den 31 december 2009 uppgick till 176 personer. -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------- ------ | Ålandsbanken Abp | 310 | 318 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ab Compass Card Oy Ltd | 5 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Crosskey Banking Solutions Ab Ltd | 159 | 134 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Asset Management Ab | 18 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Fondbolag Ab | 6 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Equities Ab | 7 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Sverige AB | 136 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Veranta Ab | 0 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt antal heltidstjänster omräknat från arbetad | 641 | 487 | | tid | | | --------------------- ----------------------------------------------------------- K/I - tal Effektiviteten mätt som kostnader i förhållande till intäkter, inklusive respektive exklusive kreditförluster: -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Inklusive negativ goodwill | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inklusive kreditförluster | 0,72 | 0,73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Exklusive kreditförluster | 0,70 | 0,70 | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitaltäckningsgrad Koncernen redovisar kapitaltäckningsgraden i enlighet med Pelare 1 i Basel 2. Koncernens kapitaltäckningsgrad var vid utgången av december 12,3 procent. Kapitalkravet för kreditrisker har beräknats enligt schablonmetoden och kapitalkravet för operativa ri sker har beräknats enligt basmetoden i Basel 2 regelverket. Hantering av riskerna under Pelare 2 rapporteras i årsredovisningen för 2009. Ålandsbanken strävar till att börja tillämpa intern riskklassificeringsmetod enligt Basel 2 för att beräkna kapitaltäckningskravet för kreditrisk fr.o.m. 1.1.2011. Vår bedömning, enligt nuvarande regelverk, är att detta kommer att förbättra Ålandsbankens kapitaltäckningsgrad väsentligt. -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | | 31 dec | 31 dec | -------------------------------------------------------------------------------- |   | | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- |   | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas, miljoner euro | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | | 129,3 | 112,4 | ----------------------------------- --------------------------------------------- | Supplementärt kapital | | 72,4 | 53,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt | | 201,7 | 165,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav för kreditrisker | | 113,9 | 95,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav för marknadsrisker | | 2,2 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav för operativa risker | | 14,9 | 9,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav totalt | | 130,9 | 105,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, % | | 12,3 | 12,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | | 7,9 | 8,6 | -------------------------------------------------- ------------------------------ Den huvudsakliga orsaken till skillnaden mellan kapitalbasen och det redovisade egna kapitalet är att efterställda skulder får medräknas i kapitalbasen medan föreslagen dividendutdelning inte får medtas. Inlåning Inlåningen från allmänheten, inklusive masskuldebrev och bankcertifikat, ökade med 13 procent till 2 411 miljoner euro (2 126), varav 337 miljoner euro var inlåning i Ålandsbanken Sverige AB. Depositionerna ökade med 16 procent till 2 039 miljoner euro (1 757). Masskuldebrev och bankcertifikat emitterade till allmänheten ökade med 1 procent till 372 miljoner euro (369). Utlåning Krediterna till allmänheten ökade med 16 procent till 2 546 miljoner euro (2 193). Utlåningen i Ålandsbanken Sverige AB var 190 miljoner euro. Utlåningen till privathushåll ökade med 15 procent till 1 734 miljoner euro (1 508). 68 procent av koncernens totala utlåning utgjordes av utlåning till privathushåll (69). Utlåning till företag ökade med 19 procent till 787 miljoner euro (661). Ålandsbanken Abp Ålandsbanken är en bank med starka kundrelationer och personlig service. Banken har ett starkt placeringskunnande och kan samtidigt erbjuda goda finansieringstjänster. Affärsbanken grundades 1919 och har varit listad på Helsingforsbörsen sedan 1942. Ålandsbankens huvudkontor finns i Mariehamn. Banken har 17 kontor på Åland och 8 kontor i övriga Finland. Dotterbolaget Ålandsbanken Sverige AB har tre kontor i Sverige. Till Ålandsbanken-koncernen hör totalt tio dotterbolag vars verksamhet på olika sätt anknyter till banking. Koncernen har 750 anställda. Läs mer på www.alandsbanken.fi. Ab Compass Card Oy Ltd Ab Compass Card Oy Ltd är ett dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget kommer att ge ut kredit- och debetkort till privata och institutionella kunder. Compass Card grundades 2007 och har kontor i Helsingfors och Mariehamn. Bolaget har 6 anställda. Crosskey Banking Solutions Ab Ltd Crosskey Banking Solutions Ab Ltd är ett helägt dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget utvecklar, levererar och förvaltar banksystem med helhetslösningar och effektiva bankprocesser för finansiella aktörer. I Crosskey ingår dotterbolaget S-Crosskey Ab. Crosskey grundades 2004 och har kontor i Mariehamn, Helsingfors, Åbo och Stockholm. Bolaget har 179 anställda. Läs mer på www.crosskey.fi. Ålandsbanken Asset Management Ab Ålandsbanken Asset Management Ab är ett dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget erbjuder kapitalförvaltning åt institutioner och privatpersoner och förvaltar kapitalet i Ålandsbankens placeringsfonder registrerade i Finland. Asset Management grundades 2000 och har kontor i Helsingfors. Bolaget har 20 anställda. Ålandsbanken Equities Ab Ålandsbanken Equities Ab är ett dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget erbjuder aktieanalys och aktiemäkleri åt institutionella placerare. I Equities ingår helägda dotterbolaget Ålandsbanken Equities Research Ab. Equities grundades 2008 och har kontor i Helsingfors. Bolaget har 8 anställda. Ålandsbanken Fondbolag Ab Ålandsbanken Fondbolag Ab är ett helägt dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget bedriver fondverksamhet och förvaltar elva placeringsfonder registrerade i Finland. Fondbolaget grundades 1998 och har kontor i Mariehamn. Bolaget har 7 anställda. Ålandsbanken Sverige AB Ålandsbanken Sverige AB är ett helägt dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget har verksamhet inom Private Banking, förmögenhetsförvaltning, aktiemäkleri och institutionell aktiehandel. Ålandsbanken Fonder AB och Apha Management Company S.A. är helägda dotterbolag till bolaget. Ålandsbanken Sverige grundades 2009 har och kontor i Stockholm, Göteborg och Malmö. Bolaget har 176 anställda. Läs mer på www.alandsbanken.se Bolagsstyrningsrapport Bolagsstyrningsrapporten har förnyats och kommer att publiceras i samband med årsredovisningen på Ålandsbankens Internetsida www.alandsbanken.fi. Förändringar i koncernstruktur Ålandsbanken Abp har under perioden köpt Kaupthing Bank Sverige AB, numera Ålandsbanken Sverige AB (innefattande Kaupthing Bank Sverige AB, Kaupthing Fonder AB och Alpha Management Company S.A.). Ålandsbanken Veranta Ab har fusionerats med Ålandbanken Abp per den 30 september 2009. Under året sålde Ålandsbanken Abp 8 procent av aktierna i Ålandsbanken Equities Ab. Ålandsbanken Equities Research Ab grundades under året som ett helägt dotterbolag till Ålandsbanken Equities Ab. Väsentliga händelser efter räkenskapsperiodens utgång Inga väsentliga händelser har inträffat efter räkenskapsperiodens utgång. Vinstutdelning Styrelsen föreslår för den ordinarie bolagsstämman att i dividend utdelas 0,50 euro per aktie samt 0,20 euro per aktie i jubileumsdividend, vilket motsvarar ett totalbelopp på 8,1 miljoner euro. Utsikter 2010 De flesta bedömare förväntar sig en fortsatt gradvis återhämtning i den allmänna ekonomin och i det finansiella systemet under 2010. Det ekonomiska läget kommer dock fortsättningsvis att vara osäkert och känsligheten är därmed stor. Utgående från denna bedömning och med beaktande av att koncernens resultat för år 2009 innehåller en betydande engångsintäkt som hänför sig till negativ goodwill från förvärvet av Kaupthing Bank Sverige Ab, förväntas resultatet för 2010 bli väsentligt lägre än för 2009. Koncernens operativa resultat, exklusive engångsintäkter, förväntas bli på minst samma nivå som 2009. Bedömningen av utsikten för 2010 baserar sig på koncernens antaganden om den kommande utvecklingen på ränte- och finansmarknaden. Det allmänna ränteläget, efterfrågan på krediter, utvecklingen på kapital- och finansmarknaden och konkurrenssituationen samt konjunkturläget är dock faktorer som koncernen inte kan påverka. Bolagsstämma och ekonomisk information för 2010 Bolagsstämma hålls i Mariehamn måndagen den 19 april 2010. Årsredovisningen publiceras måndagen den 15 mars 2010. Delårsrapporter 2010 perioden 1.1 - 31.3.2010 publiceras måndagen den 3 maj 2010, perioden 1.1 - 30.6.2010 publiceras måndagen den 2 augusti 2010, perioden 1.1 - 30.9.2010 publiceras måndagen den 1 november 2010. Siffrorna i bokslutskommunikén är oreviderade. Mariehamn den 19 februari 2010 STYRELSEN -------------------------------------------------------------------------------- | NYCKELTAL | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | | Hel år | Helår | -------------------------------------------------------------------------------- | | | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- |   | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie före utspädning, | | 2,27 | 1,22 | | euro 1) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie efter utspädning, | | 2,27 | 1,22 | | euro 2) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekurs, euro vid periodens slut, | | | | | euro | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A-aktien | | 33,90 | 26,60 | -------------------------------------------------------------------------------- | B-aktien | | 24,50 | 17,24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital per aktie, euro 3) | | 13,97 | 11,87 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital, % (ROE) | | 17,8 | 10,7 | | 4) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på totalt kapital, % (ROA) | | 0,9 | 0,5 | | 5) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Soliditet, % 6) | | 4,8 | 5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning, miljoner euro | | 2 546 | 2 193 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning från allmänheten, miljoner | | 2 411 | 2 126 | | euro | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital, miljoner euro | | 162 | 138 | -------------------------------------------------------------------------------- | Balansomslutning, miljoner euro | | 3 379 | 2 770 | ------------------- ------------------------------------------------------------- | Kostnads/intäktsrelation (K/I-tal) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inklusive negativ goodwill | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inklusive kreditförluster | | 0,72 | 0,73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Exklusive kreditförluster | | 0,70 | 0,70 | -------------------------------------------------------------------------------- | Exklusive negativ goodwill | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inklusive kreditförluster | | 0,92 | 0,73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Exklusive kreditförluster | | 0,88 | 0,70 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 1) Periodens resultat före utspädning / Antal aktier i genomsnitt | -------------------------------------------------------------------------------- | 2) Periodens resultat efter utspädning / (Antal aktier i genomsnitt + | | utestående aktier) | -------------------------------------------------------------------------------- | 3) (Eget kapital-minoritetens andel av kapitalet) / Antal aktier på | | bokslutsdagen | -------------------------------------------------------------------------------- | 4) (Rörelsevinst - skatt) / Eget kapital i genomsnitt | -------------------------------------------------------------------------------- | 5) (Rörelsevinst - skatt) / Balansomslutning i genomsnitt | -------------------------------------------------------------------------------- | 6) Eget kapital / Balansomslutning | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | RAPPORT ÖVER FINANSIELL STÄLLNING I SAMMANDRAG | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | | 31 dec | 31 dec | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | | 2009 | 2008 | --------------------------------------------------------------------- ----------- |   | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | AKTIVA | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | | 33 | 79 | -------------------------------------------------------------------------------- | Hos centralbanker belåningsbara | | 186 | 146 | | skuldebrev | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | | 264 | 123 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på allmänheten och | | 2 545 | 2 193 | | offentlig sektor | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | 188 | 131 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 23 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar i | | 1 | 1 | | ägarintresseföretag | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | 20 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | | 6 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Materiella tillgångar | | 38 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | 50 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatregleringar och | | 22 | 25 | | förskottsbetalningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skattefordringar | | 2 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- |   | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | AKTIVA TOTALT | | 3 379 | 2 770 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | PASSIVA | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | | 263 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till allmänheten och offentlig | | 2 040 | 1 758 | | sektor | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till allmänheten | | 743 | 665 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | 8 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | | 57 | 41 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatregleringar och erhållna | | 27 | 18 | | förskott | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | | 59 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skatteskulder | | 21 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | FRÄMMANDE KAPITAL TOTALT | | 3 217 | 2 631 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | EGET KAPITAL OCH MINORITETSANDELAR | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekapital | | 23 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Överkursfond | | 33 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Reservfond | | 25 | 25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fond för verkligt värde | | 6 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Balanserad vinst | | 74 | 54 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägarnas andel av kapitalet | | 161 | 137 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar av kapitalet | | 1 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | EGET KAPITAL TOTALT | | 162 | 138 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | PASSIVA TOTALT | | 3 379 | 2 770 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | RAPPORT ÖVER TOTALRESULTAT I SAMMANDRAG | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | | Helår | Helår | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- |   | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | | 39,1 | 42,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från investeringar i form av | | 0,0 | 0,0 | | eget kapital | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | 32,5 | 18,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | | -4,4 | -2,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter av värdepappershandel och | | 4,0 | 3,3 | | valutaverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från finansiella | | 0,5 | -0,1 | | tillgångar som kan säljas | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | 0,2 | 0,1 | | förvaltningsfastigheter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | | 15,4 | 12,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter sammanlagt | | 87,2 | 74,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | | -44,6 | -28,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | | -16,7 | -11,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillverkning för eget bruk | | 1,9 | 0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | | -6,4 | -5,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | | -11,4 | -7,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader sammanlagt | | -77,2 | -52,1 | -------------------------------------------------------------------------------- ----------- --------------------------------------------------------------------- | Nedskrivning av krediter och andra | | -2,9 | -2,3 | | åtaganden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | | 0,2 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Negativ goodwill | | 23,1 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst | | 30,5 | 20,0 | -------------------------------------------------------------------------------- |   | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | | -3,7 | -5,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens vinst | | 26,8 | 14,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat | | | | -------------------------------- ------------------------------------------------ | Tillgångar som kan säljas | | 0,2 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omvärderingsdifferenser | | 3,7 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt för övrigt totalresultat | | -0,1 | -0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens totalresultat | | 30,7 | 15,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägarnas andel av | | 26,2 | 14,0 | | räkenskapsperiodens vinst | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetens andel av | | 0,7 | 0,6 | | räkenskapsperiodens vinst | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 26,8 | 14,6 | -------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------ -------------------------------- | Aktieägarnas andel av | | 30,0 | 15,3 | | räkenskapsperiodens totalresultat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetens andel av | | 0,7 | 0,6 | | räkenskapsperiodens totalresultat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 30,7 | 15,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie före utspädning, | | 2,27 | 1,22 | | euro 1) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie efter utspädning, | | 2,27 | 1,22 | | euro 2) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 1) Periodens resultat före utspädning / Antal aktier i genomsnitt | -------------------------------------------------------------------------------- | 2) Periodens resultat efter utspädning / (Antal aktier i genomsnitt + | | utestående aktier) | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | KVARTALSVIS RESULTATUTVECKLING | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | Kv IV | Kv III | Kv II | Kv I | Kv IV | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | 2009 | 2009 | 2009 | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 9,7 | 10,2 | 10,1 | 9,1 | 10,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | | egetkapitalinstrument | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 10,0 | 9,4 | 8,1 | 5,0 | 4,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | -1,3 | -1,7 | -0,9 | -0,5 | -0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter av | -0,4 | 0,4 | 0,8 | 3,1 | 2,4 | | värdepappershandel och | | | | | | | valutaverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från finansiella | 0,1 | 0,2 | 0,1 | 0,0 | -0,3 | | tillgångar som kan säljas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,2 | 0,0 | | förvaltningsfastigheter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 5,0 | 3,1 | 3,9 | 3,4 | 3,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter sammanlagt | 23,2 | 21,6 | 22,1 | 20,4 | 20,3 | --------------------------------------------------------------------------- ----- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -13,4 | -11,3 | -12,3 | -7,6 | -7,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | -5,0 | -4,2 | -4,6 | -2,9 | -3,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillverkning för eget bruk | 0,8 | 0,8 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | -1,6 | -1,6 | -1,7 | -1,4 | -1,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -3,8 | -2,5 | -3,0 | -2,0 | -2,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader sammanlagt | -23,0 | -18,9 | -21,5 | -13,8 | -14,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivning av krediter och | -0,6 | -0,2 | -1,8 | -0,4 | -1,9 | | andra åtaganden | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 0,0 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | -0,1 | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Negativ goodwill | 0,0 | 0,0 | 23,1 | 0,0 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst | -0,4 | 2,7 | 22,0 | 6,3 | 3,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | RESULTAT NYANSKAFFAD VERKSAMHET | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | Apr-dec | Helår | Helår | Helår | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | 2009 | 2009 | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | | Sverige | Finland | Total | Total | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 3,5 | 35,6 | 39,1 | 42,1 | | | | | | | -- ------------------------------------------------------------------------------ | Intäkter från | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | | egetkapitalinstrument | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 11,9 | 20,6 | 32,5 | 18,6 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | -2,3 | -2,2 | -4,4 | -2,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter av | 0,2 | 3,7 | 4,0 | 3,3 | | värdepappershandel och | | | | | | valutaverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från finansiella | | | | | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | som kan säljas | 0,0 | 0,4 | 0,5 | -0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointä kter från | 0,0 | 0,2 | 0,2 | 0,1 | | förvaltningsfastigheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 1,8 | 13,6 | 15,4 | 12,4 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter sammanlagt | 15,1 | 72,1 | 87,2 | 74,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -13,8 | -30,8 | -44,6 | -28,3 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | -4,9 | -11,8 | -16,7 | -11,0 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillverkning för eget bruk | 0,0 | 1,9 | 1,9 | 0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | -0,7 | -5,7 | -6,4 | -5,9 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -3,6 | -7,9 | -11,4 | -7,4 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader sammanlagt | -22,9 | -54,2 | -77,2 | -52,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivning av krediter och andra | -0,2 | -2,7 | -2,9 | -2,3 | | förbindelser | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 0,0 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Negativ goodwill | 0,0 | 23,1 | 23,1 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst | -8,0 | 38,5 | 30,5 | 20,0 | -------------------------------------------------------------------------------- KASSAFLÖDESANALYS I SAMMANDRAG -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | Helår | Helår | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Rörelsevinst | 30,5 | | 20,0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Justering för ej | | | | | | | kassaflödespåverkande | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | poster i rörelsevinsten | -11,9 | | 9,8 | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Resultat från investeringsverksamhet | -0,5 | | -0.2 | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Betalda inkomstskatter | -3,5 | | -3,2 | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Förändring i den löpande | | | | | | | verksamhetens | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | tillgångar och skulder | -52,1 | -37,5 | 98,3 | 124,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringsverksamhet | | 24,0 | | -14,9 | | 1) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansieringsverksamhet | | 39,8 | | -41,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kursdifferens i likvida medel | | 4,3 | | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i likvida medel | | 30,6 | | 68,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel 1.1. | | 323 ,5 | | 255,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel 31.12. | | 354,1 | | 323,5 | -------------------------------------------------------------------------------- 1) Utbetalt för köpet av Kaupthing Bank Sverige AB 34,1 miljoner euro, de likvida medlen i Kaupthing Bank Sverige AB uppgick till 63,5 miljoner euro. -------------------------------------------------------------------------------- | RAPPORT ÖVER FÖRÄNDRING I EGET KAPITAL | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | -------------------------------------------------------------------------------- | |Aktie-| Över | Rese | Fond | Omrä | Balan | Total | Minor | Total | | |kapi | kurs | rv- | för | knin | serat | före | itets-| | | |tal | - | fond | verk | gsdi | resul | minor | andel | | | | | fond | | ligt | ffer | tat | itets-| | | | | | | | värde| ens | | andel | | | | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- |   | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget | 23,3 | 33,3 | 25,1 | 0,4 | 0,0 | 51,1 | 133,1 | 1,8 | 135,0 | | kapital | | | | | | | | | | | 31.12.200 | | | | | | | | | | | 7 | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens |   | | | 1,3 | | 14,0 | 15,3 | 0,6 | 15,9 | | totalresu | | | | | | | | | | | ltat | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividendu |   | | | | | -11,5 | -11,5 | -1,0 | -12,5 | | tdelning | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig | | | | | | | | -0,1 | -0,1 | | förändrin | | | | | | | | | | | g i | | | | | | | | | | | minoritet | | | | | | | | | | | ens andel | | | | | | | | | | | av eget | | | | | | | | | | | kapital | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget | 23,3 | 33,3 | 25,1 | 1,7 | 0,0 | 53,6 | 136,9 | 1,6 | 138,5 | | kapital | | | | | | | | | | | 31.12.200 | | | | | | | | | | | 8 | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | | | | 0,2 | 3,7 | 26,2 | 30,0 | 0,7 | 30,7 | | totalresu | | | | | | | | | | | ltat | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividendu | | | | | | -5,8 | -5,8 | -1,7 | -7,5 | | tdelning | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig | | | | | | | 0,0 | 0,5 | 0,5 | | förändrin | | | | | | | | | | | g i | | | | | | | | | | | minoritet | | | | | | | | |