Placeringsförsäkringar
En placeringsförsäkring kan erbjuda dig en skatteeffektiv lösning. Inom ett försäkringsavtal kan du byta placeringsobjekt utan att betala eventuell kapitalinkomstskatt vid byte av placeringsobjekt. Du betalar kapitalinkomstskatt först då du tar ut kapital ur försäkringen. Placeringsförsäkringarna har ett livskydd vilket innebär att du med ett förmånstagarförordnande kan bestämma vem som är förmånstagare till medlen i livförsäkringen.
Kapitaliseringsavtal
Ett kapitaliseringsavtal är ett placeringsavtal mellan försäkringsbolaget och kunden på bestämd tid. I allmänhet på minst fem år. Kapitaliseringsavtal kan kopplas till ett avtal om kapitalförvaltning.
Avkastningen för ett kapitaliseringsavtal beskattas i likhet med avkastningen för spar- och placeringsförsäkringar först vid utgången av spartiden. Därför är det möjligt att under spartiden byta de placeringsobjekt som ansluts till avtalet utan att en eventuell avkastning beskattas. Kapitaliseringsavtal innehåller inte en livskyddsförsäkring. Avtalet lämpar sig till företag som har ett placeringsbart kapital.
Kapitalförvaltningsförsäkring
En kapitalförvaltningsförsäkring kombinerar diskretionär kapitalförvaltning med försäkringsplacering.
Den möjliggör skatteeffektiva placeringar under försäkringstiden samt när du vill planera överföring av tillgångar till nästa generation. Du får ett brett urval av placeringsobjekt i till exempel fonder, aktier och företagscertifikat. Du kan byta placeringsobjekt inom försäkringen utan skattekonsekvenser. Du kan också ta ut beloppet som du investerat i försäkringen skattefritt. Kapitalinkomstskatt betalar du först då du tar ut medel ur försäkringen.